연말정산 소득공제 많이 받는 법 (2025년 최신 가이드)

 

연말정산 소득공제 많이 받는 법을 알고 싶다면?
신용카드와 체크카드 사용 전략, 부양가족 인적공제, 연금저축·IRP 활용법, 의료비·교육비 공제, 기부금 세액공제, 맞벌이 부부 절세 전략 등 2025년 최신 연말정산 소득공제 팁을 한눈에 정리했습니다.
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1. 신용카드와 체크카드 사용 전략

• 신용카드 공제율: 15%, 체크카드·현금영수증 공제율: 30%
• 연 소득의 25% 초과 사용분부터 소득공제 적용
• 초반에는 신용카드, 후반에는 체크카드나 현금영수증 사용이 유리
• 추가 혜택: 전통시장 및 대중교통 이용분은 40% 공제
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2. 부양가족 인적공제 활용

• 부양가족 1인당 150만 원 기본 공제
• 만 70세 이상 부모님: 추가 공제 100만 원
• 장애인 부양 시: 1인당 200만 원 추가 공제
• 소득 요건: 연소득 100만 원(근로소득 500만 원) 이하
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3. 연금저축·IRP 활용

• 연금저축 600만 원까지 세액공제 가능
• IRP(개인형 퇴직연금) 가입 시 추가 300만 원 공제 가능
• 총 900만 원까지 공제받을 수 있음
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4. 의료비·교육비 공제

• 의료비: 총급여의 3% 초과분부터 15% 세액공제
• 만 6세 이하 자녀 의료비: 전액 공제
• 교육비 공제: 본인 대학원 등록금(100% 공제), 직계가족 사교육비 일부 공제 가능
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5. 기부금 공제

• 정치자금 기부금: 100% 세액공제
• 법정기부금: 15% 공제
• 지정기부금: 20% 공제
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6. 맞벌이 부부 공제 전략

• 소득이 높은 배우자가 인적공제 받는 것이 유리
• 맞벌이 부부는 의료비, 교육비를 분산하여 공제 극대화
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7. 중소기업 취업자 소득세 감면

• 만 34세 이하 청년, 경력단절여성, 장애인 등 최대 90% 소득세 감면
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8. 월세 세액공제

• 총급여 8,000만 원 이하 월세 10~12% 세액공제
• 월세 계약서, 계좌이체 내역 제출 필수
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9. 고향사랑기부제 활용

• 기부금 세액공제 30% + 지역 특산품 답례
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10. 연말정산 미리보기 서비스 활용

• 국세청 홈택스 '연말정산 미리보기' 서비스 이용하여 예상 공제액 확인
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