특례보금자리론 자격 한도 금리 일반형 우대형 완벽정리

특례보금자리론은 혼합금리 및 변동 주택담보대출 최저 연 3.7% 고정금리 주택담보대출로 바꿀 수 있게 한 안심전환대출과 주택 구입자를 대상으로 한 적격대출을 보금자리론에 통합한 상품입니다. 안심전환상품도 서민들을 위한 적격인 상품이었고 가장 소득조건이 우수했던 모기지도 7천만 원 이하 조건이었음에도 불구하고 정부에서 더욱 파격적인 지원을 실시하여 부동산으로 힘들어하는 서민분들을 도와주겠다하는 제도입니다. ^^

 

1월 30일에 출시되고 무려 3주만에 신청액이 14조억 원을 넘어었다고 할 만큼 예상보다 큰 흥생을 내고 있습니다. 대환대출이 이루어지면서 기존에 주택담보대출을 받았었던 사람들에게도 아주 큰 이목을 끌고 있습니다. 1년간 한시적으로 집중운영되는 상품이니 꼭 적절한 시기에 혜택을 받으시길 바랍니다.

 

특례보금자리론 자격 및 서비스 내용

특례보금자리론 자격이 주어지면 중간에 대출금을 상환할 뿐만아니라 기존 대출 전환 시에도 기존 대출에 별도의 중도 상환수수료를 부과하지 않는다는게 큰 장점입니다. 또한 주택구입과, 대출상환, 임차보증금 상환 용도로 사용이 가능합니다.

특례보금자리론 자격

• 민법상 성년(연령은 민법에 따라 계산)
• 주민등록표 등본에 기재된 대한민국 국민(재외국민, 외국국적동포 포함)
• 소득제한 없으나 우대형은 소득이 1억 미만 (우대금리 적용은 본인과 배우자의 소득증빙 자료 첨부)
• 무주택 또는 1 주택자
  - 대출신청자 및 배우자 모두 무주택
  - 신규주택 구입용도에 한해 일시적 2 주택 허용 (처분기한 내에 기존주택 처분해야 함. 기한 2년)
  - 주택처분이 안될 시 대출 전액 반납, 3년간 특례보금자리론 자격 박탈.
• 채무자와 배우자의 총 주택보유 수가 본건 담보주택을 제외하고는 무주택 또는 1 주택
  (기존주택은 대출실행일로부터 3년 내 처분)
• NICE신용평가정보 CB점수 271점 이상

담보주택대상

• 아파트(주상복합아파트 포함), 연립주택, 다세대주택, 단독주택만 가능
  - 주거용 오피스텔, 근린생활시설, 숙박시설 등 대출 불가
• 대출승인일 기준, 담보주택평가액 9억 원 이하의 주택
  - 구입 용도의 경우, 매매가액, 시세정보, 감정평가액 모두 9억원 이하여야 함
  - 어느 하나라도 9억 원을 초과하면 대출 불가
  - 예시: 11억 원의 아파트가 8억 원의 급매로 나와도 대출불가

 

한도는 얼마인가요?

한도 산정방법:  kb부동산접속  > 한국부동산원  >  주택공시가격  >  감정평가 순으로 LTV70% 적용해서 산정.

• 최대 5억 원 대출가능
  - 담보주택형 가액, LTV, DTI에 따라 빌릴 수 있는 금액이 결정
• LTV: 아파트 70%, 기타 주택 65%(생에 최초 주택구입자 80%)
  - 조정지역 10% p 차감(지역마다 틀림)

예시)
생애최초 주택구입자가 6억 원짜리 아파트 구입한다고 하면
LTV 80% 적용해서
6 × 0.8 = 4.8 (4억 8천만 원) 대출이 가능합니다.

• DTI: 비조정지역 60%, 조정지역 50% (실수요자 60%)
  - 실수요자 요건: 연소득 9천만 원 이하, 주택가격 8억 원 이하, 무주택자

 

 

특례보금자리론 금리가 궁금해요!!

특례보금자리론 금리는 단일 금리 산청체계 방식을 적용합니다. 한마디로 동일한 이율을 적용합니다. 특례보금자리론 상환은 총 6개의 만기기간이 나눠져 있으며 40년, 50년은 청년, 신혼가구만 가능하니 참고 바랍니다. 우대금리는 아낌 e신청이나, 저소득청년, 사회적 배려층, 신혼가구, 미분양주택에 한해서 최대 0.90%까지 적용이 됩니다.

• 일반형 4.25~4.55%
• 우대형 4.15~4.15%
• 가산금리: 투기지역 담보물 0.1% p
• 대출 실행일로부터 만기까지 고정금리

※ 2023년 2월 기준 기본 금리

만 기	10년	15년	20년	30년	40년	50년
우대형	4.15 %	4.25 %	4.30 %	4.35 %	4.40 %	4.45 %
일반형	4.25 %	4.35 %	4.40 %	4.45 %	4.50 %	4.55 %
매월 시장 금리, 재원상황 등 제반상황을 감안하여 대출 기본금리 조정

 

※ 우대 요건(합산 최대 0.8% p)

우대항목	우대조건	우대금리
신혼 가구	· 6억원 이하, 소득 7천만원 이하, 혼인 7년 이내	0.2
저소득 청년	· 6억원 이하, 소득 6천만원 이하	0.1
다자녀 가구	· 6억원 이하, 소득 7천만원이하	0.4
한부모 가구	· 6억원 이하, 소득 6천만원 이하	0.4
장애인 가구	· 6억원 이하, 소득 6천만원 이하	0.4
다문화 가구	· 6억원 이하, 소득 6천만원 이하	0.4
미분양 입주	· 6억원 이하, 소득 8천마원 이하, 구입용도 무주택자, 최소 수분양	0.2

 

※ 아낌 e로 온라인 신청하면 누구나 우대 가능 0.1% p가 적용됩니다.

특례보금자리론 종류

 

특례보금자리론 상환방식은 어떻게 되나요?

특레보금자리론은 오랜 기간 이용할 수 있으며 자금용도에 큰 제한을 두지 않아 기존대출금 상환, 입차보증금 반환 등 다양한 목적으로 활용이 가능합니다. 중간에 대출금을 상환할 뿐만 아니라 기존 대출 전환 시에도 기존 대출에도 별도의 중도상환수수료를 부과하지 않는다는 장점이 있습니다.

만기기간 : 10년, 15년, 20년, 30년, 40년, 50년

• 만 39세 이하 또는 신혼가구: 40년 만기 선택 가능
• 만 34세 이하 또는 신혼가구: 50년 만기 선택 가능
• 신혼가구: 신청일 기준, 혼인신고일이 신청일로부터 7년 이내

참고사항

• 거치기간 없음(이자만 받는 기간)
• 중도 상환 수수료 없음
• 대출 실행 후, 상환방식 변경 불가
• 월별 상환 권리금 계산기

1. 원리금 균등상환: 대출일부터 만기일까지 매월 상환하는 원금과 이자의 합계가 동일
2. 체감식 분할상환 (원금 균등분할상환): 대출일부터 만기일까지 매월 상환하는 원금과 이자의 합계가 감소
3. 채증식 분할 상환: 대출일부터 만기일까지 매월 상환하는 원금과 이자의 합계가 증가
 - 대출 만기 50년에 적용불가, 만 40세 미만 신청가능

 

연소득 기준 대출 가능 금액을 알아봅시다!

특례보금자리론 대출한도가 최대 5억입니다. 기본적으로 연소득이 4200만원은 넘어가야합니다.

일반형 50년 약정, 금리 4.45% 적용

• 연소득 약840만원, 대출가능 금액 1억
• 연소득 약4200만원, 대출가능 금액 5억

일반형 40년 약정, 금리 4.40% 적용

• 연소득 약900만원, 대출가능 금액 1억
• 연소득 약4500만원, 대출가능 금액 5억

우대형 50년 약정, 금리 4.15% 적용 (신혼부부만 적용 가정)

• 연소득 약800만원, 대출가능 금액 1억
• 연소득 약2400만원, 대출가능 금액 3억

우대형 40년 약정, 금리 4.10% 적용 (신혼부부만 적용 가정)

• 연소득 약850만원, 대출가능 금액 1억
• 연소득 약2550만원, 대출가능 금액 3억

 

특례보금자리론 서류제출 및 신청방법이 궁금해요!

심사 시 제출해야 할 서류 (공사 관할지사 및 디지털 금융부)

• 배우자 신분증 및 배우자용 정보제공동의서(배우자 온라인 정보제공 동의 시 생략)
• 주민등록등본
• 가족관계증명원 (미혼이거나 배우자가 별도 세대인 경우)
• 소득증빙 및 재직확인 서류
• 부동산매매계약서 또는 분양계약서 사본(소유권 이전등기일로부터 3개월 이내)
• 임대차계약서 사본(임대차가 있는 경우)

대출 시 제출해야 할 서류 (금융기관 영업점)

• 주민등록등본
• 인감증명서(대출용)
• 신분증
• 부동산 등기권리증

신청방법

• PC로 신청하는 방법
  한국주택금융공사 홈페이지 접속 → 인터넷금융서비스 로그인 →  보금자리론 선택 후 신청정보 입력 →
  가능여부 확인 → 신청완료
• 모바일 앱: '스마트주택금융' 다운로드하여서 신청
  (앱을 다운로드하시면 친절하게 가이드라인 따라서 진행해 주시면 됩니다.)

 

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